长沙银行股份有限公司、李爱根信用卡纠纷民事一审民事判决书（2021）湘0104民初11565号

• 案件编号

  （2021）湘0104民初11565号

• 案件名称

  长沙银行股份有限公司、李爱根信用卡纠纷民事一审民事判决书

• 审理法院

  长沙市岳麓区人民法院

• 所属地区

  长沙市

• 案件类型

  民事案件

• 审理程序

  民事一审

• 裁判日期

  2021/9/2 0:00:00

• 当事人

  长沙银行股份有限公司;李爱根

• 案件缘由

  信用卡纠纷

• 法律依据

  《中华人民共和国合同法》:第六十条第一款；《中华人民共和国合同法》:第六十条第二款；《中华人民共和国合同法》:第一百零七条；《中华人民共和国合同法》:第二百零四条；《中华人民共和国合同法》:第二百零七条；《中华人民共和国民事诉讼法》:第一百四十四条

湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2021)湘0104民初11565号原告：长沙银行股份有限公司，住所地长沙市岳麓区滨江路53号楷林商务中心B座。法定代表人：朱玉国，董事长。委托诉讼代理人：龙明选，长沙银行股份有限公司员工。被告：李爱根，男，1974年4月21日出生，汉族，住湖南省永兴县。原告长沙银行股份有限公司（以下简称长沙银行）与被告李爱根信用卡纠纷一案，本院于2021年7月8日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告长沙银行的委托诉讼代理人龙明选到庭参加诉讼，被告李爱根经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告长沙银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李爱根立即偿还原告信用卡透支款项212215.23元（截至2021年6月8日，拖欠本金177969元，利息4066.56元，费用30179.67元），后段利息及费用以领用合约约定的标准计算至实际清偿完毕之日止；2、判令被告李爱根承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费等费用）及律师代理费用等原告主张债权产生的一切费用。事实与理由：在被告的申请下，原告经审查被告申请材料、资信状况后，向被告核发了卡号为62×××42的长沙银行芙蓉信用卡一张，发卡后被告使用该卡进行透支消费，截止至2021年6月8日，被告拖欠信用卡透支款项212215.23元。原告多次对其欠款进行催收，但被告并未还款，被告逾期不偿还信用卡欠款的行为违反了《长沙银行信用卡领用合约》及相关法律规定。综上，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告李爱根经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见，依法视为其放弃答辩、质证、举证和辩论的权利。经审理查明：2020年3月16日，被告李爱根向原告长沙银行申请了长沙银行芙蓉信用卡“快乐分期”业务之“购车分期”业务并递交了《申请表》，申请金额18万元，分期期数60期，按月收取手续费，双方约定按月收取手续费和本金的基准手续费率为0.25%／月。长沙银行同意其申请，并为李爱根办理了长沙银行芙蓉信用卡一张，卡号为62×××42。李爱根在办卡过程中已阅读全部申请材料，表示充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守章程和领用合约的各项规则。《长沙银行芙蓉信用卡“快乐分期”业务领用合约》对利息、收费、分期手续费、还款规则等进行了约定。对利息、收费约定：每笔“芙蓉信用卡”分期业务还款当日，李爱根应确保“芙蓉信用卡”账户内有足够的资金用以归还当期本金及手续费，如资金不足，本金未还部分将从该笔“芙蓉信用卡”分期业务到期日起按日利率万分之五收取透支利息，按月计收复利；李爱根未能在到期还款日前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付逾期还款违约金，未达到5元按5元收取，最高不超过1000元；李爱根“芙蓉信用卡”账户出现逾期，长沙银行将按照以下各项欠款冲还：逾期1-90天（含），按照先应收手续费和各项费用、应收利息、后本金的顺序进行还款，逾期91天以上的，按照先本金、后应收手续费和各项费用、应收利息的顺序进行冲还；长沙银行在本合约项下向李爱根收取的透支利息、逾期还款违约金以及其他费用的收费项目和标准，按照收费表的规定执行，收费项目及标准如有变动，以长沙银行最新公告为准，不再另行通知。对分期手续费、还款规则的约定：李爱根应在每笔“购车分期”业务到期日偿还该笔业务全部本金及手续费；按月收取本金及手续费指分期本金及手续费按分期期数平摊，客户须按月归还每月分摊本金及手续费，每月分摊本金＝分期本金／分期期数，每月分摊手续费＝分期本金×月手续费率；账单日为每月18日，最后还款日为账单日后的第25天。对法律适用及争议解决的约定：李爱根与长沙银行在履行本合约过程中发生争议的，由双方协商解决，协商未果的，向发卡人所在地人民法院提起诉讼。《长沙银行“快乐分期”付款业务申请人约定条款》约定：若申请人不履行其义务、其“快乐分期卡”被停卡、申请人主动要求其“快乐分期卡”停卡、账户被冻结或发生信用程度降低的时间，涉及债务不履行等异常情况时，无须经长沙银行特别告知，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余款项及相应利息、逾期还款违约金等。2020年3月19日，长沙银行向李爱根芙蓉信用卡转入180000元。后李爱根未按期还款，长沙银行宣布全部剩余款项全部到期，要求李爱根一次性偿还。截至2021年6月8日，李爱根欠长沙银行信用卡透支本金177969元（包含用于购车分期的173459元以及非专项授信额度下使用的4500元），透支利息4066.56元，其他费用30179.67元（包含分期手续费及逾期还款违约金）。长沙银行向李爱根主张上述费用未果，诉至本院。以上事实，有长沙银行芙蓉信用卡“快乐分期”业务申请表、长沙银行芙蓉信用卡“快乐分期”业务领用合约、长沙银行“快乐分期”付款业务申请人约定条款、送达地址确认函、长沙银行出具的交易明细、欠款证明等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以确认。本院认为，原告长沙银行根据被告李爱根的申请，为其办理了信用卡一张，并向该信用卡转入180000元，长沙银行与李爱根之间的信用卡合同关系成立、有效。另李爱根在非专项授权的额度下使用信用卡消费4500元。李爱根在透支信用卡后，未按时还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。本院对长沙银行要求李爱根偿还信用卡透支本金177969元的诉讼请求，予以支持。关于费用、利息。长沙银行与李爱根约定的每月0.25%的手续费率、每日万分之五的透支利息利率以及逾期还款违约金，未违反法律禁止性规定，本院予以确认。李爱根须支付长沙银行截至2021年6月8日的费用30179.67元、透支利息4066.56元。此后的透支利息以欠付本金177969元为基数，按照《长沙银行芙蓉信用卡“快乐分期”业务领用合约》约定的利率标准，计算至实际清偿之日止。对于此后的费用部分，根据双方约定以及长沙银行陈述，每笔“快乐分期”业务到期后，不再收取手续费，逾期还款违约金至多收取六期，故2021年6月8日后，未产生费用，对长沙银行主张的该日之后的费用，本院不予支持。长沙银行主张的除诉讼费以外的其他费用（包括但不限于保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费等费用）及律师代理费，无证据证明已实际产生，本院不予支持。综上所述，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李爱根于本判决生效之日起三日内向原告长沙银行股份有限公司偿还信用卡透支本金177969元、费用30179.67元、透支利息4066.56元，合计212215.23元，并自2021年6月9日开始，以177969元本金为基数，按照《长沙银行芙蓉信用卡“快乐分期”业务领用合约》约定的利率标准，支付透支利息至款项实际还清之日止；二、驳回原告长沙银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2242元，由被告李爱根负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员　李亦雯二〇二一年九月二日法官助理　贺　懿书 记 员　刘　苗